返済計画を組み直す 任意整理の事例

20代初めのころから小遣いが不足するたびに気軽にカードキャッシングをしているうちに、だんだんと借入れに対する抵抗が薄れてしまい、借入金額が徐々に大きくなりました。最初は月数千円で済んでいた返済もいつの間にか１万円、２万円と増えていき、だんだんと返済が困難に。ここで周りに援助を受けられる親族でもいれば、生活費の援助を受けつつ新規の借入をしないようにし、自分は返済に専念することで破綻を回避できたかもしれませんが、あいにく頼れる相手もいなかったため、窮余の策として別のカード会社で新しいカードを契約。数枚のカードを回して借入と返済を繰り返す悪循環に陥ってしまいました。しかしそのような自転車操業が長続きするはずもなく、やがて全てのカードで借入限度額いっぱいまで借りてしまい、新規借り入れができなくなって返済が不能に。返済が止まると同時に各債権者から返済催促の電話が次々とかかってくるようになり、困り果てて弊事務所にご相談頂きました。ご相談頂いた時点で、月の手取り収入２０万円弱のうち約８万円をカードの支払に充てなければならない状態でしたが、自宅の家賃や最低限の生活費などを考えると、これはとうてい支払っていけないような金額でした。
ご依頼の後、ご本人に慎重に収入・支出を精査して頂いた結果、月４万円なら安定して返済していけるとのことでしたので、一般的な任意整理（３年・３６回払い）よりも長い５年・６０回での分割弁済の交渉を弊事務所で行いました。最終的に、全社との間で、将来の利息については免除を受けた上、現在ある債務だけについて６０回前後の分割払いで返済していくことを内容とする和解が成立し、月々の返済額を４社合計で４万円に圧縮することができました。

お子さんが進学を希望。あまり家計に余裕のない中でしたが、お子さんに良い教育を受けさせてあげたいという気持ちから、入学金や学費のために信販系のカードでまとまった額の借り入れをしました。その後は奥様もパートに出るなどして返済を続けてきましたが、その後不況の為に旦那様のボーナスが大幅に減ったこともあり、借入開始から３年程で返済ができなくなってしまい、弊事務所にご相談いただきました。ご収入に対して債務総額が大きく、ご本人様に見るべき財産がなく、また借入の原因に浪費やギャンブルが含まれていないため、本来であれば自己破産・免責の手続によって借金をゼロにするのがご本人のためになるケースでしたが、「なんとか破産はせず、収入の範囲内で返済していきたい」というご本人の強いご希望により、月の返済予算４万５０００円、約８０回分割という異例の長期にわたる分割弁済を実現すべく、弊事務所において各業者と交渉しました。通常、６０回での分割にも難色を示す業者が多い中、最大８０回という分割弁済の交渉は非常に困難なものとなりましたが、粘り強い話し合いの結果、最終的に、ご希望の予算５万円は少しオーバーしたものの、各社７０～８０回での分割弁済の和解契約を結ぶことができ、なんとか奥様の収入の範囲内で、債務を返済していける目途が立ちました。