人生を再スタート 自己破産の事例

この方は住宅ローンを組んで自宅を購入。当初は順調に返済していましたが、ある時期に勤務先の業績が悪化。給与が大幅に下がったため、住宅ローンの支払をすると生活費が足りなくなるようになり、消費者金融からの借入で生活費を補うようになりました。当初はしばらくすれば給与も元の水準に戻るだろうと楽観していたものの、いつまでたっても給与は元に戻らず、そのうち生活費と返済資金にあてるための借入がどんどん膨らんでしまいました。最終的に住宅ローンが払えなくなり自宅を売却しましたが、売却代金より住宅ローンの残額のほうが多かったため、自宅を失った上に数百万円のローンだけが残る状態になってしまい、万策尽きて弊事務所に相談されました。幸い消費者金融１社との取引が長く、数十万円の過払金が発生していた為、弊事務所で過払金返還請求をし、ほぼ満額の回収に成功。この過払金から破産にかかる費用を支出することで、ご本人の直接的な金銭的負担のない形で破産手続を済ませ、免責を受けて借金を無くすことができました。

若い頃から手持ち現金の足りない時などにカードキャッシングを利用。最初は借入限度額も少なかったので、限度額がストッパーになって大きな借入をしていませんでしたが、その後借入限度額が徐々に上がるにつれ、知らず知らずのうちに借入金額が増えてしまいました。月１万円程度、ギャンブルや飲酒等をすることもありました。気が付いた時には、月々の返済をしたら空いた借入枠ですぐに借り入れをして生活費に充てるという悪循環に陥ってしまっていました。このままではいずれ生活が破たんすると思い弊事務所に相談。多少の浪費・ギャンブルの事実はあったものの、問題なく同時廃止手続で処理され、無事免責を得て、借金をなくすことができました。

もともと共働きで、夫婦二人ともに収入があることを前提に、旦那様を主債務者、奥様を連帯保証人とした住宅ローンを組んでいました。ところが旦那様の会社の業績不振のため旦那様が解雇されてしまい、再就職するまでの生活費の為に消費者金融業者などからの借入がはじまりました。

その後再就職はできたものの以前より収入が減ってしまい、借金に頼る生活が続いてしまいました。旦那様のカードでの追加借入れができなくなると、生活費補てんの為に奥様がご自身名義のカードでキャッシングをするようになり、奥様も多重債務に陥ってしまいました。さらにお子様の進学や家の修理など、その時々で大きな支出があり、そのたびに借り入れがかさんでいきました。一旦は、いわゆる「おまとめローン」を使って住宅ローン以外の債務を一本にまとめたのですが、その後、空いたカード借入れ枠でまた借り入れをしてしまったため、「おまとめ」前より借金が増えてしまいました。

そしてついに住宅ローンが払えなくなり、家を売却しましたが、売却代金よりローン残額の方が大きく、家を失った上、数百万円のローンだけが残ってしまいました。本件は奥様が住宅ローンの連帯保証人になっていました。このような場合、旦那様だけが破産すると、住宅ローンの残りについて連帯保証人である奥様に全額の請求が行ってしまい、完全な解決になりません。そこで、奥様も旦那様と一緒に破産申立をすることになりました。住宅をお持ちのままの状態で破産申立をすると、通常、より費用のかかる管財手続で破産手続が進みますが、本件では事前に適切な方法で住宅を売却済みだったため、より費用の安い同時廃止手続で破産手続が進み、最終的に問題なく免責を得て、借金をなくすことができました。

この方は親元を離れて上京して生活していましたが、周りに知人のいない寂しさと、仕事がうまく行かないストレスから、気を紛らわすためにパチンコなどのギャンブルを始めてしまいました。また職場の同僚に誘われて風俗店での遊びも覚えてしまい、ここでも浪費をしてしまいました。総債務480万円のうち、さまざまな浪費による債務は総計約250万円。浪費・ギャンブルで作った借金の割合が多いため、破産手続の中でも比較的費用のかかる管財手続となる可能性もありましたが、弊事務所において破産に至る事情を詳細に説明する書面を作成し、弊事務所の指導のもと、ご本人に書いて頂いた反省文などを併せて裁判所に提出したことで、より費用のかからない同時廃止手続により手続ができることになり、無事免責を得て、借金をなくすことができました。

この方は結婚されている方でしたが、お子さんが産まれたために養育費などの出費が増え、旦那様が家に入れてくれる生活費では一家の生活を維持できなくなってしまいました。しかし旦那様には生活費が不足していることを言えず、またお子さんが小かったためにご自分が外に働きに出ることもできなかったため、仕方なく奥様が、普段買い物などに使っていた信販会社のカードでリボキャッシングを始めました。その後お子さんが少し大きくなり、ご自分がパートに出られるようになりましたが、そのころには既に債務が膨らんでしまっており、何枚かのカードを回して借入と返済を繰り返す自転車操業状態に陥っていました。そうこうするうちに、あるカードで新規借り入れができなくなったのをきっかけに次々と別のカードの支払もできなくなり、弊事務所に相談を頂きました。

旦那様には内緒で手続きを進めたいとの強いご希望があったため、弊事務所でも可能な限りご希望に沿って手続を進めた結果、結局最後まで旦那様には知られることなく、同時廃止手続により破産手続が終了し、免責を得て借金をなくすことができました。